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保险课堂:自杀,保险一概不理赔吗?|美骑保险

中国人的传统思想里喜欢谈“生”避讳聊“死”,尤其避讳谈“自杀”。百度中搜索“自杀”,最先出现的词条是心理危机咨询。如果你关注每天的社会新闻,就会发现在不同的地方,几乎每天都会有人选择自杀来结束生命,不断攀升的数字刺激着人们的神经。

每年的9月10日是世界预防自杀日,根据世界卫生组织2014年发布的首份预防自杀报告显示:全球每年有80万人死于自杀,每40秒种就有一人自杀死亡。

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我国目前的自杀率在世界上并不算高,这应该和经济水平提高之后的生活满意度提升有关。但也有研究表明,自杀率和城市化存在悖论,随着城市化的不断推进以及社会经济增长,社会的贫富差异加剧,进而使得自杀率升高。

我们今天就来谈论一下“自杀”相关的保险赔付问题:

自杀,保险赔吗?

答案一般是:不赔

比如意外险,免赔条款如下图:

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又比如重疾险,免责条款如下图:

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那么就没有保险可以赔付“自杀”吗?

有,寿险!但并不是所有情况下的自杀都可以。比如下面这个定期寿险的免赔条款就明确表示:至少以投保两年为界限,不满两年不赔,超过两年才赔付。

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为什么是“两年”呢?

业内人士后给出的答案是这样的:如果一个人有自杀的念头,到付诸行动,绝大部分不会超过两年。

自杀是一种行为,一般可分为四个阶段,在每个阶段中都有极其复杂的心理活动。

1、情绪障碍

第一阶段是情绪障碍。一个人受到刺激时,首先是对刺激作出评价,然后才对刺激作出反应。当刺激过于强烈,或者当事人的心理素质不够完善,就有可能产生心理失衡,表现为情绪障碍。

2、意念形成

如果刺激持续存在,矛盾得不到缓和,又没有渲泄的机会,便进入了第二个阶段,即自杀的意念形成。此时,自杀仅仅被看作为解决问题的办法之一,但这种意念还不坚决。

3、求助阶段

如果矛盾得不到缓和,便进入自杀的求助阶段。此时,生的欲念和死的企图在不断地斗争、搏斗中,当事者常会自言自语活着真没有意思,还不如死了干净。实际上这是当事者向外界发出的求助信号。

4、实施计划

如果呼救得不到适当反应,就进入第三阶段,即开始实施自杀计划。此时,当事者表面上显得很平静,似乎已退出矛盾和冲突之外,而在心底里却在立遗瞩,处理自己的东西,考虑选择自杀的地点和方法。一旦认为时机成熟,便进入第四阶段,即实施自杀。这种策划周全的自杀方案,成功的可能性极大。

有数据称,人群中具有自杀意念的比例高达3%-60%,但实际自杀发生率远远达不到这个比例,所以绝大部分人都不会走到最后一步,大部分人的负面情绪会得到化解,如果走到这一步也不会挣扎那么久。所以,两年,对保险公司来说是一个比较安全的界限。

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但是前面也说过,自杀率有可能会提高,“自伤”被越来越多的寿险产品悄无声息地排除在外,自杀也属于“自伤”的一种。所以,只要是"自杀",过没过两年都不赔。如果这个趋势延续,以后能保自杀的保险会越来越罕见。

从另外一个角度来看,买保险或许是一种自救,为了能留下点钱,有些被保人会挣扎熬过两年理赔等待期。有研究表明,冲动性自杀的时间周期是13秒,熬过去就好了,对于有轻生念头的人来说,两年很长,长到足以让人挺过最艰难的时刻,两年之后,再回头看,可能就一切都想开了。

在自杀的预防方面,我们可以做一些事情,比如学会识别抑郁自杀等高危因素,并及时采取措施。一旦患上抑郁症,光凭自己调节,内心是扛不住的,这时候就需要亲友的安抚和专业人士的开导。如果察觉身边的人情绪不对,容易产生消极的想法并和你诉说时,请尽量耐心倾听,或许你的倾听和开解能拉他一把。

除了心理开导之外,多去户外散心,多进行运动放松,都可以有效地释放压力、缓解情绪。而骑行显然是一个非常不错的选择,在骑行的过程中,既能运动发泄,也能欣赏到靓丽的风景,很是治愈。当然,在户外骑行或进行其他运动时,一定要注意人身安全,最好能够结伴而行。

成年人的世界没有“容易”二字,愿你能披荆斩棘,无畏远方。

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责任编辑:kibe

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